Nel contesto finanziario attuale, la gestione del credito problematico rappresenta una delle sfide più complesse per le banche e i servicer. La capacità di affrontare crediti deteriorati come i Non-Performing Loans (NPL) e gli Unlikely to Pay (UtP) è cruciale per garantire la stabilità finanziaria e ridurre le perdite. Un software avanzato per la gestione del recupero crediti può essere lo strumento strategico che consente di migliorare significativamente la gestione del credito, ottimizzando il processo di recupero e massimizzando i flussi di cassa.

Perché concentrarsi sui crediti problematici?

La gestione dei crediti problematici, come gli NPL e gli UtP, richiede un approccio molto diverso rispetto ai crediti performing. Mentre per i crediti in bonis l’obiettivo principale è il monitoraggio delle scadenze e il rispetto dei piani di rientro, per i crediti deteriorati è essenziale adottare una strategia di recupero proattiva e ben strutturata. Il rischio di insolvenza è molto più elevato, e ogni ritardo nell’intervento può comportare perdite finanziarie significative.

NPL e UtP sono tipologie di crediti che richiedono una gestione specializzata:

• NPL (Non-Performing Loans): crediti che hanno superato il termine di scadenza senza che siano state rispettate le condizioni di rimborso. Questi crediti rappresentano una vera e propria perdita per le istituzioni finanziarie, che devono agire tempestivamente per recuperarne il valore.
• UtP (Unlikely to Pay): crediti per i quali il debitore è ritenuto poco probabile di poter rispettare le condizioni di pagamento in futuro, sebbene non siano ancora stati classificati come inadempienti.

Gli strumenti necessari per gestire i crediti deteriorati

Un approccio strutturato al recupero dei crediti problematici richiede strumenti avanzati in grado di supportare la valutazione e il monitoraggio dei portafogli deteriorati. In particolare, un software per la gestione del recupero crediti che integri tecnologie come l’intelligenza artificiale e il machine learning può fare la differenza nell’ottimizzazione delle performance. Questi strumenti consentono di analizzare in modo preciso e approfondito i portafogli di crediti deteriorati, offrendo insights strategici basati sui dati.

Automazione e intelligenza artificiale per il recupero crediti

La capacità di automatizzare le attività di recupero è essenziale per ridurre i tempi di intervento e massimizzare i risultati. Un software avanzato consente di:

• Segmentare i debitori in base al loro comportamento e al rischio associato, per adattare le strategie di recupero.
• Automatizzare le comunicazioni tramite solleciti automatici via email, SMS, WhatsApp o canali formali come la PEC.
• Monitorare costantemente l’andamento dei piani di rientro e delle strategie adottate per intervenire in modo tempestivo su eventuali criticità.

Crediti problematici: strategie di recupero basate sui dati

L’analisi dei dati è fondamentale per una gestione efficace dei crediti problematici. Utilizzando algoritmi di intelligenza artificiale, un software per la gestione dei crediti deteriorati può prevedere il comportamento futuro dei debitori e identificare le migliori strategie di recupero. Questo approccio consente alle banche e ai servicer di:

• Identificare i debitori più a rischio, permettendo di concentrare gli sforzi di recupero dove hanno maggiori probabilità di successo.
• Ottimizzare le risorse all’interno del team di recupero crediti, riducendo i tempi di intervento e migliorando l’efficienza operativa.

I benefici di un software avanzato per migliorare la gestione del credito problematico

Adottare una soluzione software specializzata per la gestione dei crediti deteriorati offre numerosi vantaggi. Tra questi:

• Maggiore efficienza operativa: automatizzare i processi riduce i costi operativi e consente agli operatori di concentrarsi su attività a maggior valore aggiunto, come la negoziazione con debitori complessi.
• Personalizzazione delle strategie di recupero: ogni debitore è diverso, e un software avanzato consente di adattare le azioni di recupero in base alle specifiche circostanze del debitore.
• Riduzione del rischio di insolvenza: monitorando costantemente la situazione finanziaria dei debitori e intervenendo in modo tempestivo, è possibile ridurre significativamente il rischio di perdite permanenti.

EPC X: la soluzione per migliorare la gestione del credito

Tra le soluzioni più avanzate disponibili sul mercato per la gestione dei crediti deteriorati, EPC X di RAD Informatica si distingue per la sua capacità di gestire l’intero ciclo di vita dei crediti, dai performing agli NPL e UtP. La piattaforma integra strumenti di intelligenza artificiale per analizzare e monitorare costantemente i portafogli crediti, consentendo alle organizzazioni di intervenire in modo tempestivo e strategico.

EPC X offre una serie di funzionalità che permettono di migliorare significativamente le performance del recupero crediti, tra cui:

• Analisi predittiva delle performance dei portafogli: grazie agli algoritmi avanzati, EPC X è in grado di prevedere le probabilità di successo delle azioni di recupero, ottimizzando la gestione delle risorse.
• Automazione delle strategie di recupero: il sistema automatizza le azioni di sollecito e consente di impostare piani di rientro personalizzati, monitorandone l’andamento in tempo reale.
• Motore di classificazione documentale: tramite tecniche di AI il sistema riconosce e tipizza automaticamente i documenti, li riconduce alla singola posizione ed estrae le informazioni contenute
• Calcolo dei compensi dei legali esterni: il sistema, tramite un articolato sistema di convenzioni, permette di determinare automaticamente i compensi dei legali esterni
• Workflow legale costantemente aggiornato: EPC X è caratterizzato da una mappatura completa e sempre aggiornata delle procedure italiane di recupero crediti
• Motore decisionale evoluto: EPC X consente la definizione di iter di risalita deliberativa attraverso un motore di workflow configurabile con un tool di amministrazione

Richiedi una demo di EPC X oggi stesso per scoprire come questa piattaforma può aiutare la tua organizzazione a gestire i crediti deteriorati in modo più efficiente e a migliorare i risultati di recupero. Oppure, visita la nostra pagina dedicata per scoprire di più sulle funzionalità di EPC X e su come può supportare la gestione del credito.