Per banche, servicer e operatori finanziari regolamentati come le società di Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB e Società di Recupero Crediti ex art. 115 TULPS, il recupero dei crediti problematici non è solo una sfida operativa, ma un’opportunità per valorizzare i pacchetti acquistati dagli originator. La capacità di ottimizzare il processo di recupero e massimizzare gli incassi rispetto al valore di acquisto di questi crediti è essenziale per il successo finanziario. In questo contesto, un software gestione recupero crediti avanzato diventa uno strumento strategico che non solo supporta le operazioni quotidiane, ma fornisce insights basati sui dati per migliorare le performance complessive.

Il settore finanziario, e in particolare chi si occupa di Non Performing Exposures (NPE) e crediti deteriorati, necessita di strumenti che vadano oltre la semplice automazione delle operazioni. Serve una soluzione che permetta di prendere decisioni basate su un’analisi approfondita dei portafogli, integrando strumenti di intelligenza artificiale e machine learning per definire strategie di recupero sempre più efficaci e adattive. In quest’ottica, un software gestione recupero crediti non è solo uno strumento operativo, ma una risorsa strategica.

Come funziona un software per la gestione del recupero crediti evoluto

I software per la gestione del recupero crediti sono progettati per supportare in modo dinamico e scalabile le attività di riscossione. Le funzionalità avanzate non si limitano alla mera automazione, ma introducono livelli di personalizzazione che consentono agli operatori di adattare il sistema alle proprie esigenze specifiche, migliorando così l’efficacia del recupero dei crediti.

Le banche e i servicer che gestiscono grandi portafogli di crediti problematici devono affrontare una varietà di situazioni complesse, dalla gestione di mutui e leasing a crediti scaduti su conto corrente e cessioni del credito. Un software gestione recupero crediti efficiente deve essere in grado di:

• Segmentare i debitori in base al loro profilo di rischio, alle azioni precedenti e alle interazioni storiche, così da personalizzare le strategie di recupero.
• Automatizzare i solleciti tramite canali multipli, come email, messaggi vocali, WhatsApp e PEC, riducendo i tempi di intervento e migliorando la tempestività delle azioni.
• Creare piani di rientro personalizzati, monitorandone l’andamento con aggiornamenti in tempo reale, per garantire che i debitori rispettino gli accordi presi.
• Integrare dati provenienti da diverse fonti per fornire un quadro completo e in tempo reale della situazione dei crediti, supportando decisioni informate e strategie di intervento proattive.

Grazie a dashboard intuitive, i software di gestione del recupero crediti permettono di avere una visione completa dei portafogli gestiti, con la possibilità di visualizzare e analizzare lo stato dei crediti a rischio e l’efficacia delle strategie adottate.

Automazione e intelligenza artificiale: la chiave per massimizzare i risultati

Uno degli elementi distintivi dei software di nuova generazione è l’integrazione di intelligenza artificiale (AI) e machine learning (ML), tecnologie che consentono di automatizzare e ottimizzare non solo le attività operative ma anche la definizione delle strategie di recupero. Le banche e i servicer che adottano queste soluzioni possono migliorare l’efficacia del recupero attraverso:

• Previsioni sui tassi di successo: utilizzando dati storici e algoritmi predittivi, l’AI è in grado di identificare i debitori con la maggiore probabilità di pagamento, permettendo di concentrare gli sforzi dove hanno più probabilità di successo.
• Ottimizzazione delle strategie di sollecito: il machine learning analizza le interazioni passate con i debitori per determinare quali approcci hanno avuto maggior successo, adattando in modo dinamico le azioni di recupero future.
• Riduzione del rischio di insolvenza: l’automazione permette di intervenire tempestivamente su crediti a rischio, riducendo le possibilità che diventino irrecuperabili.

In questo modo, il software diventa una risorsa chiave per migliorare non solo l’efficienza operativa, ma anche la qualità delle decisioni strategiche, incrementando la capacità di recupero dei crediti e riducendo le perdite.

I vantaggi di un software gestione recupero crediti per il settore finanziario

Adottare una soluzione software avanzata per la gestione del recupero crediti offre una serie di vantaggi strategici. Tra questi:

• Maggiore efficienza operativa: l’automazione delle attività ripetitive, come l’invio di solleciti e la registrazione delle interazioni, riduce il carico di lavoro manuale e permette agli operatori di concentrarsi su attività ad alto valore, come la negoziazione con debitori complessi.
• Riduzione dei tempi di incasso: monitorare costantemente i crediti in scadenza e attivare automaticamente le azioni di recupero consente di accelerare i tempi di incasso, migliorando il cash flow.
• Personalizzazione delle strategie di recupero: grazie all’integrazione di AI e ML, il software può adattare in tempo reale le strategie di recupero in base al comportamento del debitore, ottimizzando l’efficacia delle azioni intraprese.
• Trasparenza e governance: una gestione centralizzata e digitalizzata del portafoglio crediti garantisce che tutte le azioni intraprese siano tracciabili e verificabili, migliorando la trasparenza e la governance interna.
• Riduzione dei costi operativi: automatizzando gran parte del processo di recupero, le banche possono ridurre significativamente i costi operativi associati alla gestione manuale dei crediti.

Questi benefici, uniti alla capacità di scalare facilmente il sistema in base al volume dei crediti gestiti, rendono il software gestione recupero crediti uno strumento imprescindibile per chi opera nel settore finanziario.

EPC X: la soluzione all’avanguardia per il recupero crediti

Un esempio concreto di piattaforma avanzata per la gestione del recupero crediti è EPC X di RAD Informatica. Progettato per banche, servicer, utilities e telco, EPC X è una soluzione flessibile e altamente personalizzabile, capace di gestire una vasta gamma di crediti, dai mutui e leasing fino alle cessioni del credito e posizioni performing ad alto rischio di insolvenza.

EPC X si distingue per l’integrazione di strumenti di intelligenza artificiale e machine learning, che permettono di analizzare in modo approfondito i portafogli crediti e di definire strategie di recupero basate sui dati. Grazie a una gestione strutturata e a un monitoraggio costante, EPC X consente di intervenire tempestivamente sui crediti più critici, migliorando significativamente i risultati di recupero.

Inoltre, la piattaforma supporta una serie di funzionalità avanzate, tra cui:

• Analisi predittiva delle performance dei portafogli: grazie agli algoritmi avanzati, EPC X è in grado di prevedere le probabilità di successo delle azioni di recupero, ottimizzando la gestione delle risorse.
• Automazione delle strategie di recupero: il sistema automatizza le azioni di sollecito e consente di impostare piani di rientro personalizzati, monitorandone l’andamento in tempo reale.
• Motore di classificazione documentale: tramite tecniche di AI il sistema riconosce e tipizza automaticamente i documenti, li riconduce alla singola posizione ed estrae le informazioni contenute
• Calcolo dei compensi dei legali esterni: il sistema, tramite un articolato sistema di convenzioni, permette di determinare automaticamente i compensi dei legali esterni
• Workflow legale costantemente aggiornato: EPC X è caratterizzato da una mappatura completa e sempre aggiornata delle procedure italiane di recupero crediti
• Motore decisionale evoluto: EPC X consente la definizione di iter di risalita deliberativa attraverso un motore di workflow configurabile con un tool di amministrazione

Richiedi una demo di EPC X oggi stesso per scoprire come la nostra piattaforma avanzata può rivoluzionare il processo di gestione dei crediti nella tua organizzazione, migliorando le performance e aumentando il valore del tuo portafoglio crediti.

Oppure, scopri di più sulle funzionalità di EPC X visitando la nostra pagina dedicata, dove troverai tutti i dettagli sulle soluzioni personalizzabili per la gestione dei crediti finanziari e commerciali.